Ruhestand in Sicht!

Heute geht’s auf die Zielgerade des Berufslebens, liebe Leser, noch 150 Meter, dann Sie werden es geschafft haben! Danach wird ein neues Leben beginnen, und wenn Sie einverstanden sind, dass ich Ihnen schildere, worauf es bei der wirtschaftlichen Gestaltung des Ruhestands ankommt, dann lesen Sie doch bitte! Mein heutiger Protagonist ist ein 67 Jahre alter Manager aus dem Südwesten dieser Republik. Der Mann hat mehr oder weniger sein gesamtes Berufsleben in einem Automobilkonzern verbracht. Dort hat er nicht (ganz) schlecht verdient, wie es im Schwäbischen heißt. Er hat geerbt, doch am allerwichtigsten ist, dass er die drei Grundsätze sparsamer Millionäre befolgt hat: Kein erstes Boot, keine zweite Frau, kein drittes Haus! So ist einiges zusammengekommen, und nun sind noch vier Dinge zu klären: Betriebsrente, Liquidität, Vermögen und Testament. Alles klar? Dann können wir loslegen! Kapital Der Manager hat Anspruch auf eine Betriebsrente. Hier hat er weniger die Qual der Wahl, sondern vielmehr die Wahl der Qual. Er kann sich 600.000 Euro auf einen Schlag auszahlen lassen. Oder er kann eine lebenslange Rente von 3.000 Euro wählen. Was erscheint Ihnen vorteilhafter, liebe Leser, wofür würden Sie sich in dieser Lebenslage entscheiden? Sollten Sie (noch) keine Meinung haben, dann werfen Sie bitte einen Blick auf die erste Tabelle. Die Auszahlung der 600.000 Euro ist, dem Herrn sei’s geklagt, in voller Höhe steuerpflichtig, weil es keine steuerliche Fünftel-Regelung wie bei Abfindungen gibt. Daher sind 257.139 Euro an den Fiskus abzuführen. Hinzu kommen die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Die Krankenkasse verteilt die vollen 600.000 Euro auf zehn Jahre und unterstellt dem pflichtversicherten Manager „auf dem Papier“ monatliche Renten von jeweils 5.000 Euro. Darauf gibt es zwar einen Freibetrag von 198 Euro, so dass nur 4.802 Euro beitragspflichtig sind, doch die Folgen sind nicht von Pappe, wie Sie sehen werden! Der aktuelle Beitragssatz liegt […]